抗癌之路添利器保险助你一臂之力-妈妈宝宝网

受惠于新药、新科技日新月异的快速发展，癌症不再是令人绝望的不治之症，只要治疗得法，人生也可以从黑白重回彩色，尤其是近年来相当热门的标靶药物搭配达文西手术的疗法，更让治愈癌症不再是遥不可及的梦想。

癌症长期以来盘据国人十大死因榜首，癌症时钟年年快转。根据内政部统计，2019年每4分20秒有1人罹癌，比2018年快转11秒，全台1年更有2.731万人初次确诊癌症，若以国人平均寿命81.32岁推估，如果排除癌症，平均寿命可延长4.02岁，癌症与国人的距离，比你想像的还要近。

以往癌症常规治疗通常以同一套方式：传统手术切除病灶、化学治疗、放射线治疗等；拜基因检测与定序技术进步所赐，个人化且更精准的治疗方式不断出现，其中，标靶药物以特定的药物锁定带有特定生物标记的癌细胞攻击，有效抑制肿瘤生长、延缓病情恶化，不仅疗效好，也能大幅减轻副作用，在控制肿瘤后，再搭配手术失血量少、伤口小、恢复快的达文西手术根治病灶，对于癌症病友而言，可说是副作用最少、恢复期最快的选择。

标靶药物花费动辄百万计精准医疗所费不赀
只不过，抗癌的代价一向不斐，采用新式疗法的费用更是天文数字。2020年癌症治疗费用已经突破270.84亿元，台湾虽有全球闻名的全民健保做后盾，但针对癌症等重大疾病，健保只给付基础的治疗费用及有条件地给付新式疗法，病友的选择相对受限，基础医疗险多仅能负担治疗需要的住院、手术费，对于多半属于自费项目的新式疗法、标靶药物、基因检测等，不是保额不足就是不符理赔要件，风险转嫁的程度相对有限。

举例而言，肺癌的标靶药物瘤利克、泰格莎，大肠癌的标靶药物尔必得舒，或是乳癌的标靶药物贺癌宁，每年所需费用至少45.14万元起跳，卵巢癌的标靶药物令癌莎每年费用更是超过67.71万元，对一般人来说已经难以负荷，再加上达文西手术4.514至6.771万元不等的费用，难怪有人会说「有钱的人，癌症存活率比较高！」更别说在抗癌过程中增加的生活费用及受到影响的收入，往往让个人及家庭的财务状况顿时陷入困窘。

面对癌症及庞大的医疗花费，除了可以透过健保、劳保、公司团保等基本的金援协助外，商业保险很可能是一条较为牢靠的救命绳索，但前提是你有「买到」且「买对」保险。

有钱才有罹癌资格？保险可适时伸援手
目前市售癌症险可分为疗程型、一次给付型、多次给付型3种。疗程型主要是针对各项癌症医治行为，如住院、手术进行定额理赔，但单项给付金额通常不高；一次给付型不论选择何种治疗方式，将一次性的给付一笔金额，可依自身需求弹性运用，但理赔金给付后保障即终止、多次给付型当癌症复发、移转，或是愈后再新发生癌症时，民众都能申请理赔，可减轻长期抗癌过程中相关医疗费用与生活开支的压力。

面对琳琅满目的癌症险，该如何搭配才可以使癌症保障零缺口？主要还是视民众已有的医疗险保障及预备投入的预算而定，尤其是癌症治疗会用到的新药或新式疗法多属自费项目，若相关保障不足，可以透过聚焦特定疗法的保险产品，提高保障额度，有效转嫁风险。

例如富邦产险推出的「爱药即时2.0」专案，是市场首张提供癌症标靶治疗药物与癌症达文西手术费用双重实支保障的保单，包括初次罹癌（含原位癌）标靶治疗药物费用保险金最高112.85万元保障，约定赔偿期间自确诊日起长达3年，初次罹癌（含原位癌）施行达文西手术，住院期间也享有最高11.285万元医疗费用的保障。

此外，民众也要注意，由于医疗技术年年创新，为了避免「保险到用时方恨少」，最好每隔5年审视一次自己的保单，看看相同险种是否出现新商品、有没有需要增添附加条款，遇人生重大阶段如结婚、生子，也可趁此契机盘点新增的需求和风险，一并更新保单，让自己拥有的保障更全面，一旦风险哪天真的来了，至少在经济面上，你可以轻松应对。