（夫妻双方理性分析投资工具）

理性分析投资工具之利息与风险

    投资理财的目的在于让生活过得更好，但让生活过得更好的条件不只是钱，以此目的来看，为了钱吵架就有违初衷了，沟通还是必要的，这时，我们可以理智地计算，并分析给另一半听。
　　
    首先，可估算教育基金大约何时需要使用，以目前市价学费回推需要的金额，例如：15年后要存到100万元，若仅放入银行，可得的利息约为0.24%，每个月存5,500元，连续存15年，银行采每月配息，一年配息12次，金额为1,007,933元；若存放于8%的投资工具中，每个月存3,700元，ETF假设一年配息1次，连续存15年，金额为100,462元。
　　
    除了看好的一面之外，可能负担的风险也必须考虑，在打造资产的路上，我们只能选择相对安全的标的，但投资不可能稳赚不赔，将钱存放于银行中，100%会发生的风险为通货膨涨，当实质购买力下降或银行经营不善（通常都会由中央存款保险公司接管，存款保障最高300万元），最常见的就是和他行合并；而将钱投资于ETF工具中，可能被景气循环或事件影响，例如：因次级房贷冲击，2008年雷曼兄弟倒闭，负债6,130亿美元，造成美股下跌58%，引起全球金融海啸，无一幸免。
　　
    若需要使用钱的那年刚好是2008年，恐怕就欲哭无泪了，我们自己选择要不要承担这份风险，毕竟根据长期历史数据显示，尚未出现全球经济一蹶不振，永远无法回升的情况，只不过我们肯定会担心、害怕。
 

（评估收入、将资金拆分投入投资工具）

评估主动收入．身体力行获取支持

    我认为，所有投资工具都是好的，使用目的为何、想达成哪些目标，以及手上有多少资源、心理状态是否已经准备好等，都是我们需要评估的依据，并没有所谓最好的策略；再来要评估自己的主动收入是否够多，即便面临投资工具回报率不好的情形，自己的薪资若每年有机会随升迁而调涨，并跟得上通货膨胀，同时工作可为自己带来许多成就感，在这样的情况下，若能将一部分的薪资放入风险低的投资工具中，或多存一点钱直接买入不动产等都是不错的选择。
　　
    既然投资理财的目的在于让生活过得更好，那么，如果夫妻间没有共识，其中一人一意孤行也会与目的背道而驰。建议可将资金拆分为几等分，分别放入两人希望的投资工具中并共同管理，几年后再看绩效，有了绩效，再来沟通就会简单许多，长期策略规划不必急于第一时间让另一半认同，但一定要身体力行且越做越好，才能获得另一半的信任与支持，即使是上述因投资工具使用的不同，而计算出本金差异的32万元（99万元－67万元＝32万元），也不是一个值得用家庭和感情去换的数字。
 

（夫妻双方同心才能达成家庭理财目标）

家庭理财须创造双赢．想法不同并无对错

    家庭理财的宪法是「幸福的家」，因此，所有规则不得违背此宪法，能维系感情又能达成良好的投资绩效，才能达到双赢；若投资绩效好，但搞得夫妻两人互不认同、天天吵架，这样的生活也没有意义。当然，花时间沟通可能会失去一些复利的机会，最差的结果就是资产累积慢一些，但持续沟通仍有其必要，毕竟夫妻要共同生活一辈子，要一起存退休金，这可是一笔大数字，若两人不同心，就难以达成目标。
　　
    不过，何妨转念思考，至少老公愿意把钱存在起来，没有拿去花天酒地，双方都是为了家著想，只是方法不一样，已经强过很多不顾家的男人了！两个人在一起无须争对错，每个人在乎的点不同，做出的决策就会不同，并没有谁的方法就比较好，有的人个性比较小心谨慎，虽然在投资上显得保守，但同时也守护了一家的安稳。

补充复利计算

    假设本金是200,000元，投资报酬率是8%，每年领利息一次，第一年的利息是20000X(1+8%)=216000，本金20万不变，资产1万6千元利息若是放入2%的工具，每年领息一次200000X X(1+2%)=204000，本金20万不变，资产多了4千元。隔年我们再拿今年的本金投入8%的工具就变成 216000 X(1+8%)=233280；2%的工具就变成 204000 X(1+2%)=208080持续计算到十年就是十年后的金额。